了解投资的“三性”即流动性、安全性、收益性!

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来源: 大众理财顾问(ID:dzlcgw)  作者:理财君  时间:06-27 14:15  次浏览 理财投资

任何一项投资我们都要考虑该投资工具的流动性、安全性、收益性3个方面。这三个方面既要符合投资人的需求和特点,也要注意这三者之间的均衡。

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一般来说,流动性与安全性成正比,而与收益性成反比。所以在风险较高的市场中,我们应该增加资产的流动性。但过度的流动性又会损害收益性。因此,对一个投资组合的流动性安排是极为重要的投资选择。例如房产投资通常被认为是安全的。其实由于房产投资的低流动性,房产投资的风险比很多人想象得要高得多。

这些关系用债券能够很好地说明:债券的期限越长(流动性小),通常债务人不履行债务的可能性就会越大(风险大)。因此较长期的债券应该获得比短期的债券更高的利率。

收益和风险肯定是正比关系,就像我们常常说风险和收益就像孪生兄弟如影随形。因此我们在追求高收益的同时,一定要对其必然存在的风险有足够的思想准备。比如大家都熟悉的债券的风险小于股票,同时,债券的收益也小于股票。

但投资组合理论告诉我们,如果我们能够有效地将一些反相关的资产以合适比例组合在一起,则可以在保持合理收益的同时大大地降低风险。比如股票收益高风险也大,债券风险小同时收益也低,但把股票和债券做个组合,则这个投资组合收益处于股票和债券之间,但其风险可能不仅比股票低,甚至比单一的债券还低。

这就是投资组合的魅力,也是为什么我们特别强调家庭资产应该进行合理的组合,将鸡蛋放到不同的篮子里。

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